(网经社讯)财付通干了九年都没干好的事儿，被微信做到了。
2014年1月，微信红包，一个员工的小提议，却成了对支付宝的“珍珠港偷袭”。撕开了移动支付垄断局面，撬动了支付平台最难的“让用户绑卡”问题。
随后的滴滴和快车大战，看似是打车之争。其实对微信来说，是线下支付市场之争。通过红包的裂变传播，打车交易闭环，越来越多的用户在微信上绑卡。
微信上长出了”微信支付“，成为了一家账户机构。也就是，我们俗称的钱包。
之后，在短短不到三年的时间，微信支付就在线下支付市场实现了对支付宝的反超。这个局面，固然有滴滴、美团等线下独角兽的支持，但真正起到决定性作用的，还是微信支付运营的服务商体系。
线下运营
支付业务是标准化的，本身并不复杂。复杂的是，支付业务所服务的对象：商户。
小商户，特别是夫妻老婆店，可能都不会用计算机。你让他自己上传各种证件做KYC、下载物料贴放，是不现实的。
大商户，对到账效率、对账便利、线下规范培训等方面要求较高，光远程打电话是说不了对方的。
这就需要线下地推团队来干这个事儿。
商户遍布全国，自己养一批线下地推，成本很高，中心管理难度大。而支付业务
所以，微信支付采用“类S2B2C”模式来拓展商户，而不是“类B2C”模式。
微信支付提供标准化的产品服务，维护拓展商户需要非标准化的服务。服务商的价值点就在于，磨平这“标准化”与“非标准化”之间的差距。
双重角色
微信支付，既是收单机构，又是账户机构。类比银联的四方模式，微信支付其实玩的是两方模式。
但微信支付作为一个后来者，市场上的线下商户早已被银行、支付机构等瓜分干净。
想要让存量商户使用自己的微信支付，单靠两方模式难以平衡各方利益。需要区分各方利益诉求，采用不同的合作模式。
服务商体系
1、普通服务商
这类称为普通服务商，他们拓展的商户，是由微信支付来做收单机构的。
在这个模式下，商户支付服务的签约主体是微信支付。
即，两方模式，微信支付既是账户机构，也是收单机构。商户通过服务商直接接入微信支付服务，俗称“直连商户”。
资金是由微信支付结算给商户，商户日常对账、查询交易的后台也是由微信支付提供的。
普通服务商其实就是微信支付的外包，主要帮微信支付去干线下的活：商户洽谈、物料贴放、问题咨询等。
2、从业机构服务商
这类称为从业机构服务商，主要是持有支付牌照的银行、第三方支付机构。
他们拓展的商户，是由他们自己做收单机构。在这个模式下，商户支付服务的签约主体是服务商，微信支付只是账户机构的角色。
即，多方模式，商户通过从业机构间接接入微信支付服务，俗称“间连商户”。
资金是由微信支付划给从业机构，再由从业机构结算给商户。商户日常对账、查询交易的后台也是由从业机构提供的。
在断直连之前，大家还是小心翼翼地合作，尽量想看得合规些。
在央行要求断开银行、支付机构之间的连接后，交易就重新回到以银联为中心的模式下。
这种服务商体系很好地兼容各方的利益。既不耽误拓展增量商户，又可以让市场存量商户都能受理微信支付。
差异化运营
对微信支付来说，商户直连接入微信支付的价值肯定是高于间连接入的。
普通服务商拓展回来的商户，收单机构是微信支付，KYC是由微信支付来做的。而从业机构拓展的商户，收单KYC是从业机构来做的。
这里面就有很大的猫腻。从业机构为避免完全泄露自己客户的全部信息，报送给微信支付的商户地址、联系人、手机号等敏感客户信息，是脱（修）敏（改）过的。
微信支付需要通过差异化的运营手段，吸引间连商户向直连商户转移。
这个手段，就是微信APP的流量。但流量不能随意给，需要分发流量的载体：营销。
从支付业务看，普通服务商和从业机构服务商提供的服务差异不大。但，支付业务的价值在于其之上的增值场景服务。
微信支付提供了一整套卡券营销解决方案，在微信APP的各类使用场景里进行流量分发。
比如，商户支付有礼、支付即服务、先享卡、朋友圈广告等通用解决方案，商圈快速积分、停车服务等专项解决方案。
自然，这些增值场景服务能力的开放，微信支付对从业机构服务商是区别对待的。
在S2B2C的模式里，S最喜欢的这个B，是小B，能够像毛细血管一样将S的服务传递到各地。最不喜欢的是大B，大B拥有话语权，有能力阻碍S与C之间的价值传递。
普通服务商，就是那个小B；从业机构服务商，就是那个大B。
激励策略
支付业务是低毛利的，扫码支付费率的市场价在0.28%左右，成本价是0.2%。
这么小的毛利空间，按理是没法让服务商分一口汤的，应该自营。但大家都知道，支付之上的增值场景服务才是真正的盈利空间。
微信支付就没打算在支付业务上赚什么大钱。
以餐饮、零售行业为例，每一笔交易微信支付都会给服务商返佣0.2%。微信支付还会自己出资补贴营销，刺激商户报名。
对于引导商户使用
不能不佩服微信团队。以前大家都说腾讯是线上基因、是产品
