(网经社讯)近日，上海市民李老伯的遭遇引发了社会各界对互联网保险销售合规性的广泛关注。“保险公司怎么能不经我本人同意，就直接完成投保、扣走保费？”李老伯的这句质疑，不仅道出了普通消费者的困惑，更撕开了互联网保险行业长期存在的销售乱象一角。 

出品 | 网经社

撰写 | 无痕

审稿 | 云马

配图 | 网经社图库

一、老人银行卡莫名被扣保费 “不知情投保”非个案

李老伯的遭遇，并非偶然发生的个例，而是泰康在线近期集中爆发的“不知情投保”风波中的典型缩影。

据李老伯回忆，1月底他收到了农业银行的交易短信，显示尾号3878的账户通过通联沪快交易被扣走254元，彼时他并未进行任何消费操作，第一时间便怀疑遭遇了盗刷。在女儿的协助下，父女俩查询账单明细后发现，这笔款项的最终收款方是泰康在线，交易名目为医疗保险保费。可无论李老伯如何回忆，都完全想不起自己有过任何投保相关的操作，更从未向泰康在线提供过银行卡授权、签署过任何投保协议。

随后，李老伯的女儿联系了泰康在线客服，对方给出的解释是“老人通过点击网上广告完成了投保”，但当家属要求提供完整的投保流程记录、本人身份核验凭证、投保确认签字等核心材料时，泰康在线始终无法给出完整、合规的举证。在父女俩的强烈申诉下，泰康在线最终同意为李老伯办理退保，却仍扣除了9元所谓的“已发生保障费用”，仅退回245.53元。

令人担忧的是，和李老伯有着相同遭遇的消费者不在少数。上海市民张女士在查账时发现，自己已被泰康在线连续4个月每月扣除122.8元保费，累计金额超400元，名下凭空出现了一份年缴1300余元的百万医疗险，而她对投保行为毫无印象。在消费者维权平台上，以“泰康在线 不知情投保”“泰康在线 未经授权扣费”为关键词的投诉多达数千条，不少消费者表示，自己在完全不知情的情况下被连续扣费数月甚至数年，累计损失从几百元到数千元不等。

这些投诉有着高度一致的共性：消费者均表示未主动完成投保流程、未签署投保协议、未进行扣费授权，却被泰康在线通过快捷支付、免密代扣等方式直接划走保费；而当消费者要求退保、全额退款时，往往会遭遇客服推诿、流程繁琐、扣费不全额退还等问题。保险本是为消费者抵御风险的保障，如今却成了悄悄“偷钱”的陷阱，尤其是对数字操作不熟悉的老年群体，更是成为了这类违规销售行为的主要受害群体。 

二、新总经理正式履职 合规考题已摆在泰康在线面前

就在“不知情投保”风波持续发酵的同时，泰康在线于2月27日发布了《关于总经理聘任的公告》，公告明确显示，经公司董事会批准及国家金融监督管理总局核准，方远近自2026年2月24日起正式担任泰康在线总经理职务。

公开资料显示，方远近出生于1972年7月，拥有三十余年保险行业从业经验，曾先后任职于中国人保武汉市分公司、中国人寿武汉市分公司，2016年加入泰康在线并获批出任副总经理，是泰康在线数字化转型、智能运营体系搭建的核心参与者。此次正式履新前，方远近已于2025年11月起担任泰康在线临时负责人，统筹公司各项经营事务，此番“转正”，也标志着泰康在线正式进入新的管理周期。

从经营数据来看，泰康在线2025年实现保险业务收入179.18亿元，同比增长27.45%；净利润达到4.63亿元，同比大幅增长825.72%，截至2025年四季度末，公司核心与综合偿付能力充足率均为199.55%，整体经营规模与盈利能力实现了跨越式提升。作为泰康保险集团旗下的全资子公司，同时也是国内首批成立的持牌互联网财产保险公司，泰康在线成立十年来，已成为互联网保险赛道的头部玩家。

但亮眼的业绩背后，无法掩盖的是日益凸显的合规漏洞与消费者信任危机。此次集中爆发的“不知情投保”风波，并非泰康在线首次出现此类问题，多年来，关于该公司销售误导、违规代扣、默认勾选投保、自动续保扣费的投诉始终居高不下。

而此次事件中，泰康在线将问题根源归咎于“合作的保险中介机构未按规范开展销售业务”，并宣布终止与涉事中介的合作、责令其整改，但这一回应并未解答消费者的核心质疑：作为保单的承保主体，保险公司为何能在未核实消费者真实投保意愿、未获取本人明确授权的情况下，完成保单承保与保费代扣？第三方渠道的销售乱象，是否源于保险公司自身的内控缺失与渠道管控失职？

对于刚刚正式履新的方远近而言，这份来自市场与消费者的“合规考题”，已然成为其上任后必须直面的首要挑战。在2025年泰康在线十周年盛典上，方远近曾表示，公司将依托“资源、场景、效率”三大飞轮，打造具有泰康特色的互联网财险公司。

但互联网保险的发展，从来都不该以牺牲合规底线与消费者权益为代价，规模增长的前提，是筑牢合规经营的根基，重建消费者的信任。新管理层能否正视此次风波暴露出的问题，从产品设计、销售流程、渠道管控、代扣机制、投诉处理等全链条补齐合规短板，将直接决定泰康在线未来的发展走向。 

三、互联网保险乱象待解 合规才是行业发展的“生命线”

李老伯的遭遇，是整个互联网保险行业乱象的一个缩影。近年来，随着互联网技术与保险行业的深度融合，线上投保凭借便捷、高效的特点快速普及，极大地降低了保险消费的门槛，但与此同时，“不知情投保”“诱导投保”“违规自动扣费”等乱象也层出不穷，成为金融消费投诉的重灾区。

据国内网络消费专业消费调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）发布的《2025年金融科技投诉榜》显示，入选投诉榜的依次为：分期乐、支付宝、京东金融、拍拍贷、来分期、财付通、马上金融、联通支付、你我贷、云闪付、随行付、桔子分期、时光分期、玖富万卡、360借条、易宝支付、携程金融。此前，也曾收到过爱用商城、融易优选、新橙优品、小满小额、翼支付、百度钱包、招联金融、时光分期、koo钱包、建行善融商城、中邮消费金融等类似平台投诉。（更多投诉榜详见：电诉宝）

据“电诉宝”显示，2025年全国金融科技用户投诉问题类型主要包括信息泄露（30.72%）、其他（21.08%）、网络欺诈（16.87%），其余分别为霸王条款、退款问题、恶意罚款、订单问题、发货问题、售后服务、客服问题、高额退票费、冻结商家资金、网络售假。

乱象频发的背后，是部分互联网保险公司为了冲规模、扩保费，陷入了“重增长、轻合规”的发展误区。为了快速获客，不少保险公司与大量第三方平台、中介机构合作，通过“1元投保”“免费领保障”等诱导性话术吸引消费者，再通过隐藏条款、默认勾选协议、模糊投保提示等方式，让消费者在不知情的情况下完成投保；同时，利用快捷支付、免密代扣的机制漏洞，在未获得消费者明确、持续授权的情况下，直接从银行卡划扣保费。而一旦消费者发现问题维权，保险公司便将责任推给第三方渠道，形成“销售环节失控、承保环节失察、维权环节推诿”的恶性循环。

对于消费者而言，若遭遇此类“不知情投保”，应第一时间保留好扣费记录、沟通凭证，及时联系保险公司要求全额退保、退还全部扣费；若保险公司推诿扯皮，可监管部门投诉举报，必要时通过法律途径维护自身合法权益。

保险行业的立身之本，是诚信与责任。互联网保险的创新，不该是违规操作的挡箭牌，更不该是侵害消费者权益的工具。对于泰康在线这样的头部机构而言，新管理层的上任，本应是企业规范发展、重塑品牌的新起点，唯有正视自身存在的合规漏洞，将消费者权益保护真正融入经营全流程，严格管控销售渠道，完善投保核验与扣费授权机制，才能从根源上杜绝“不知情投保”的乱象。

而对于整个互联网保险行业而言，监管部门持续的严监管态势早已明确，规模增长从来都不是行业发展的终极目标，合规经营、守住风险底线、真正为消费者提供有价值的保障，才是行业长久发展的生命线。只有让每一份保单都源于消费者的真实意愿，让每一次扣费都有明确的合法授权，互联网保险才能真正赢得市场的信任，实现健康可持续的发展。

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